Узнайте, что такое Роллинг Резерв и как он работает в индустрии обработки платежей. Узнайте о торговых счетах с Роллинг Резерв, а также о плюсах и минусах. Более подробно о Роллинг Резерв вы можете почитать на сайте stop-scam.net.
Не все торговцы обязаны иметь торговый счет с резервом. Но для тех, кто работает в особо рискованных секторах или сталкивается с большим количеством возвратов платежей, поддержание Rolling Reserve может быть единственным способом открыть счет и начать принимать карточные платежи. Поскольку Rolling Reserve по сути конфискует часть вашей выручки на определенный период времени, вы можете быть склонны рассматривать его как наказание. Однако счета Rolling Reserve играют важную роль в обработке платежей, защищая провайдеров от рисков, чтобы они могли продолжать уверенно предлагать свои услуги таким торговцам, как вы. В этой статье мы объясним, как работают Rolling Reserve, как они отличаются от других видов резервов, каким типам предприятий они необходимы, а также их плюсы и минусы.
Что такое Роллинг Резерв?
Роллинг Резерв — это процент от валовых продаж торговца, удерживаемый платежным процессором или поставщиком торгового счета для покрытия расходов на возврат платежей или возмещений в течение определенного периода. Сумма возвращается продавцу в конце резервного периода. Сумма Роллинг Резерв обычно составляет от 5 до 15 % от оборота, в зависимости от поставщика и других факторов.
Для более рискованных продавцов, которые с большей вероятностью столкнутся с большим объемом возвратов платежей или возмещений, этот процент обычно выше. Роллинг Резерв помогают платежным процессорам защитить себя от убытков, гарантируя наличие ликвидных средств для покрытия расходов на возврат платежей. Это полезно, поскольку, хотя ответственность за обратный платеж в конечном итоге несет продавец, процессор обязан немедленно вернуть деньги держателю карты в случае успешного разрешения спора.
Как работает Роллинг Резерв?
По договору о Роллинг Резерв процессор удерживает определенный процент от общей суммы каждой транзакции на беспроцентном счете в течение определенного периода времени, обычно от 30 до 180 дней. Это обусловлено тем, что у держателя карты обычно есть 120 дней с момента покупки, чтобы инициировать возврат платежа.
Скользящий аспект означает постоянное высвобождение средств с резервного счета по мере того, как отдельные операции выходят за рамки резервного периода. Например, если у вас есть 10-процентный резерв на 180 дней, и в первый день вы совершаете продажи на сумму 1000 долларов, процессор удержит на резервном счете 100 долларов. На второй день, если вы обработаете еще 500 долларов, процессор добавит 50 долларов на счет, доведя общую сумму до 150 долларов. По истечении 180 дней период резервирования заканчивается, и резервные суммы постепенно высвобождаются по мере обработки новых транзакций.
Хотя принято считать, что процессор будет использовать резервный счет для погашения возвратных платежей, это не так. Погашение чарджбэков фактически списывается с вашего торгового счета. Только в том случае, если ваш торговый счет закрыт, возможно, из-за неудачного ведения бизнеса, процессор или банк возьмет средства с резервного счета. Резервный счет просто выступает в качестве страхового полиса для процессора.
Фиксированный резерв и Роллинг Резерв
В соглашениях о фиксированном и скользящем резерве процессор удерживает определенную сумму и помещает ее на резервный счет. Основное различие между фиксированным и скользящим резервом заключается в том, как платежный процессор удерживает и выдает ваши средства.
Фиксированный резерв — это установленный процент средств, который процессор берет и удерживает с каждой транзакции до определенной даты выдачи. В этот день вся сумма, находящаяся в резерве, выплачивается продавцу.В отличие от этого, скользящий резерв предполагает постепенное и постоянное высвобождение средств, а график высвобождения основан на определенных временных рамках. Когда транзакции выходят за пределы скользящего окна, они выдаются продавцу, а оставшаяся часть продолжает оставаться зарезервированной.
Какому типу бизнеса нужен торговый счет с Роллинг Резерв?
Не существует закона, обязывающего создавать Роллинг Резерв для обработки кредитных карт, и большинству компаний никогда не понадобится торговый счет со Роллинг Резерв. Однако если ваш бизнес представляет достаточно высокий риск для процессора, он может потребовать, чтобы вы поддерживали резерв в качестве условия для открытия счета. Но что представляет собой высокий риск? Вам может понадобиться торговый счет с Роллинг Резерв, если:
- Вы работаете в отрасли с высоким уровнем риска, например, в игорном бизнесе, валютном обмене, страховании, организации мероприятий — в любом секторе, где существует повышенный риск возврата платежей
- У вас есть история высоких показателей возврата платежей
- Вы относительно новый бизнес с небольшой кредитной историей
- У вас плохой кредитный рейтинг
- У вас длительные сроки доставки товаров или услуг (что повышает риск возникновения споров и возврата платежей)
Роллинг Резерв не обязательно должен быть постоянной характеристикой вашего счета. Если вы сможете снизить процент возврата платежей или повысить свой показатель возврата платежей, ваш процессор может отменить требование о резерве. Но если вы обязаны иметь резерв, пройдитесь по магазинам и сравните условия разных поставщиков. Вы же не хотите, чтобы на вас навесили непосильный контракт, который пагубно скажется на вашем денежном потоке.
Как долго хранятся Роллинг Резерв?
Роллинг Резерв обычно хранятся от 30 дней до шести месяцев. Этот период зависит от поставщика, которого вы используете, уровня риска, бизнес-модели и сектора, в котором вы работаете. По окончании резервного периода ваши средства будут выданы в соответствии с заранее согласованным графиком, который может быть ежедневным или ежемесячным.
Например, как в приведенном выше примере, предположим, что у вас есть скользящий резерв на 180 дней, и 100 долларов были зарезервированы в первый день, а 50 долларов — во второй. Если ваш контракт предусматривает ежедневные выплаты, то на 181-й день вы получите 100 долларов, зарезервированных в первый день, а на 182-й день — 50 долларов, зарезервированных во второй день, и так далее, и так далее. Если вы согласитесь на ежемесячные выплаты, вы будете получать ежемесячную сумму, помещенную в ваш скользящий резерв, к концу каждого месяца через 180 дней. Так, если к концу сентября было зарезервировано 1000 долларов, то 1000 долларов будут возвращены вам в конце марта следующего года.
Каковы плюсы и минусы Роллинг Резерв?
Вот плюсы и минусы скользящих резервов для торговцев:
Плюсы
- Если вы являетесь торговцем с высоким уровнем риска, поддержание скользящего резерва может быть единственным способом открыть торговый счет и принимать карточные платежи
- По сути, он действует как обязательный сберегательный счет, что может помочь вам перейти к хорошей практике, поскольку вы вынуждены откладывать сумму, которая будет возвращена вам позднее.
- Это помогает защитить все стороны, участвующие в транзакциях, гарантируя покрытие расходов на возврат платежей.
Минусы
- Процент удержания ваших средств в течение определенного периода времени может ограничить движение денежных средств
- Ваш процессор имеет право удерживать ваши средства до 180 дней
- Сроки могут быть обременительными для особо рискованных продавцов
Резервы с ограничением и авансовые резервы
Резервы с ограничением ограничивают сумму, которую процессор может положить на ваш резервный счет. Эта фиксированная сумма обычно основывается на проценте от вашего ежемесячного оборота. Например, если торговец имеет фиксированный резерв в размере 500 долларов или 10 % от каждой транзакции, эта конкретная сумма или процент удерживается с каждой транзакции до тех пор, пока не будет выполнено требование по резерву. В отличие от скользящего резерва, эта сумма не возвращается продавцу до тех пор, пока резервный счет не будет закрыт.
Предварительный резерв требует, чтобы торговец предоставил процессору единовременную сумму в заранее оговоренном размере в начале действия контракта. Эта единовременная сумма обычно представляет собой процент от предполагаемого объема транзакций или фиксированную сумму, основанную на оценке риска бизнеса торговца. В отличие от кэппированного или скользящего резерва, когда средства удерживаются с каждой транзакции, авансовый резерв удерживается платежным процессором с самого начала отношений с торговцем, а затем постепенно высвобождается с течением времени.
Предварительный резерв обеспечивает платежному процессору немедленную безопасность, но требует от продавца наличия достаточного капитала и денежного потока для выполнения требования по резерву. В связи с этим авансовые резервы встречаются редко и, скорее всего, будут использоваться для предприятий, которые принимают авансовые платежи или имеют значительно высокий риск возврата платежей.
